الشروط و الأحكام لاستخدام الخدمات
شركة الآن الخليجية للتمويل الاستهلاكي المصغر ( FLOOSS )
معلومات الشركة
-
-
- اسم الشركة شركة الآن الخليجية للتمويل الاستهلاكي المصغر ( FLOOSS )
- نوع الشركة: شركة مساهمة
- بلد التأسيس المملكة العربية السعودية
- رقم السجل التجاري: 1010865347
- الرقم الموحد: 7032513272
-
1. المقدمة
تحدد هذه الشروط والأحكام ("الشروط") الإطار النظامي لاستخدام الخدمات التي تقدمها شركة شركة الآن الخليجية للتمويل الاستهلاكي المصغر ( FLOOSS ) من خلال منصتها الرسمية FLOOSS من شركة الآن الخليجية للتمويل الاستهلاكي المصغربإتمام التسجيل أو استخدام الخدمات، فإنك تقر بقراءتك لهذه الشروط وفهمك الكامل لها وموافقتك عليها. إذا لم توافق، يُرجى عدم استخدام الخدمات
تحدد هذه الشروط والأحكام ("الشروط") الإطار النظامي لاستخدام الخدمات التي تقدمها شركة شركة الآن الخليجية للتمويل الاستهلاكي المصغر ( FLOOSS ) من خلال منصتها الرسمية FLOOSS من شركة الآن الخليجية للتمويل الاستهلاكي المصغربإتمام التسجيل أو استخدام الخدمات، فإنك تقر بقراءتك لهذه الشروط وفهمك الكامل لها وموافقتك عليها. إذا لم توافق، يُرجى عدم استخدام الخدمات
2. التعاريف
المصطلحات الرئيسية المستخدمة في جميع أنحاء هذه الوثيقة:
المصطلحات الرئيسية المستخدمة في جميع أنحاء هذه الوثيقة:
-
-
- العميل: الشخص المسجل الذي يستوفي متطلبات الأهلية المحددة في سياسة المنتج.
- تطبيق FLOOSS: هو المنصة الرسمية من قبل شركة الان الخليجية للتمويل الاستهلاكي المصغر.
- الحساب: الملف الشخصي الرقمي للعميل داخل تطبيق FLOOSS
- اعرف عميلك (KYC): عملية التحقق من الهوية بحسب متطلبات ساما.
- ساما: البنك المركزي السعودي
- سمة: الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية
- OTP: رمز تحقق يُرسل لمرة واحدة عبر أبشر لتأكيد الهوية.
- التورق: الصيغة الرسمية المستخدمة في تمويل المنتج
- رمز PIN: رمز سري مكوّن من 6 أرقام للوصول الآمن
- القسط الشهري (EMI): مبلغ السداد الشهري الثابت
-
3. نظرة عامة على المنتج
تمويل المستهلك المصغر هو منتج متوافق مع الشريعة الإسلامية ومصمم من قبل شركة الآن الخليجية للتمويل الاستهلاكي المصغر FLOOSS لتلبية احتياجات الأفراد العاملين في القطاعات الحكومية، وشبه الحكومية، والقطاع الخاص من المواطنين والمقيمين النظاميين الخصائص الرئيسية للمنتج:
تمويل المستهلك المصغر هو منتج متوافق مع الشريعة الإسلامية ومصمم من قبل شركة الآن الخليجية للتمويل الاستهلاكي المصغر FLOOSS لتلبية احتياجات الأفراد العاملين في القطاعات الحكومية، وشبه الحكومية، والقطاع الخاص من المواطنين والمقيمين النظاميين الخصائص الرئيسية للمنتج:
-
-
- مبلغ التمويل: من 3,000 ريال إلى 25,000 ريال سعودي
- مدة السداد: من شهر إلى 24 شهرًا بأقساط متساوية
- الصيغة الشرعية: التورق
- نسبة هامش الربح السنوية (APR): تتراوح بين 35% إلى 50% حسب الملف الائتماني
- الرسوم الادارية: حتى 1% من مبلغ التمويل، بحد أقصى 5,000 ريال
- رسوم التأخير: غير مطبقة التزامًا بالشريعة الإسلامية
- إعادة التمويل: متاحة فقط بعد سداد 20% من قيمة التمويل الأصلي
- تأجيل الأقساط: يُسمح بتأجيل قسطين فقط خلال مدة التمويل بموافقة إدارة المخاطر
- إلغاء التمويل : يمكن إلغاء العقد خلال 10 أيام عمل بشرط عدم الصرف أو استخدام المبلغ
-
4. متطلبات الأهلية
للتأهل للحصول على المنتج، يجب توفر الشروط التالية:
للتأهل للحصول على المنتج، يجب توفر الشروط التالية:
-
-
- الجنسية: سعودي أو مقيم نظامي يحمل إقامة سارية
- العمر: الحد الأدنى 21 سنة – الحد الأقصى عند آخر قسط 60 سنة
- الراتب: الحد الأدنى للراتب الإجمالي 4,000 ريال سعودي
- القطاع: موظف في قطاع حكومي، شبه حكومي، أو خاص
- مدة الخدمة: لا تُشترط للسعوديين – 3 أشهر حد أدنى للمقيمين
- السجل الائتماني: عدم وجود تعثرات حديثة
- الدخل المتاح للتمويل: يجب أن يكون إيجابي بعد احتساب المصروفات والالتزامات
-
5. التسجيل والتحقق
-
-
- يتم التسجيل من خلال استكمال إجراءات KYC عبر منصات حكومية رسمية (أبشر، قوى، سمة، يقين، العنوان الوطني).
- جميع البيانات يتم التحقق منها تلقائيًا باستخدام واجهات برمجة التطبيقات ( API’s )
- يتم تعيين رمز PIN آمن والتحقق عبر OTP.
- لا حاجة لأي مستندات ورقية، فجميع العمليات تتم رقمياً.
-
6. استخدام الخدمات
-
-
- الخدمات متوفرة فقط داخل المملكة العربية السعودية.
- يتم معالجة الطلبات رقميًا بالكامل دون استثناءات يدوية، فقط في الحالات الاستثنائية.
- يتحمل العميل مسؤولية صحة البيانات المقدمة أثناء التسجيل.
- لا يتم صرف التمويل إلا بعد التحقق الكامل وتوقيع السند لأمر الإلكتروني
-
7. مسؤوليات العميل
- الحفاظ على سرية الحساب ورمز PIN.
- الإبلاغ الفوري عن أي فقدان أو استخدام غير مشروع.
- استخدام التطبيق بطريقة قانونية وأخلاقية تتوافق مع أنظمة البنك المركزي السعودي.
- تحديث بيانات العمل والتواصل والحساب البنكي بشكل دوري ودقيق.
8. الرسوم والتكاليف
- يتم عرض جميع الرسوم داخل التطبيق قبل إتمام المعاملة.
- الرسوم الادارية: تصل إلى 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال كحد أقصى.
- رسوم التأخير: غير مطبقة.
- السداد المبكر: يخضع لرسوم ربح تُعادل 3 أشهر(الحالي + اثنين تاليين).
- أي إعفاء من الرسوم يتطلب موافقة المدير التنفيذي أو الرئيس التنفيذي للمخاطر.
9. التقييم الائتماني
- يتم التقييم من خلال سمة، شهادة راتب، ونموذج حساب الدخل المتاح.
- تُحتسب نسبة ملائة العميل المالية او نسبة الاستقطاع (DBR) وفق اللوائح التنظيمية المنصوص عليها من قبل البنك المركزي السعودي.
- في حال تجاوزت نسبة استقطاع العميل الحدود المسموحة، يتم رفض الطلب تلقائيًا.
- يتم تحليل الالتزامات والأداء الائتماني بشكل لحظي أثناء التقييم.
10. التوثيق والحفظ
- يتم الاحتفاظ بجميع سجلات المعاملات، وتسجيلات API، والعقود، وسندات الأمر لمدة لا تقل عن 10 سنوات.
- يتم توقيع سندات الأمر إلكترونيًا عبر منصات "نفاذ" و"عقود من عزم"
11. إنهاء الحساب أو الوفاة
- يمكن للعميل طلب إغلاق الحساب بعد سداد جميع المستحقات.
- في حالة وفاة العميل، يتم إعفاء الرصيد المستحق ما لم تنطبق استثناءات ساما
- ويتم تحويل الحقوق إلى الورثة النظاميين بعد تقديم المستندات الرسمية.
12. التعديلات
- تحتفظ شركة الآن الخليجية للتمويل الاستهلاكي المصغر ( FLOOSS ) بحق تعديل هذه الشروط.
- سيتم إشعار العملاء بالتغييرات قبل 30 يوم عمل على الأقل.
- استمرار الاستخدام يعتبر موافقة ضمنية، ويمكن تقديم اعتراض كتابي خلال 10 أيام عمل.
13. القانون المعمول به
تخضع هذه الشروط لأنظمة المملكة العربية السعودية، وتكون محاكم المملكة هي المختصة في حال حدوث أي نزاع.
تخضع هذه الشروط لأنظمة المملكة العربية السعودية، وتكون محاكم المملكة هي المختصة في حال حدوث أي نزاع.